Vous êtes en plein préparatif d’un voyage et vous en êtes à l’étape cruciale : choisir une assurance voyage ? Je peux vous le dire d’avance, ce n’est pas la partie la plus amusante dans l’organisation d’un voyage.

Donc résumons, vous avez commencé à chercher, à vous renseigner et vous vous êtes rendu compte que ça ne va pas être facile de choisir. En effet, il existe tellement de types de contrats d’assurance différents, tellement d’offres, tellement de compagnies. Finalement, on ne sait plus où donner de la tête !

Aujourd’hui, il n’a jamais été aussi facile de souscrire à une assurance, tout se fait en ligne : les devis, et la souscription. Depuis n’importe où puisque vous pouvez le faire sur votre smartphone.

Mais nous savons que trouver la bonne assurance, qui correspond à vos besoins et à votre budget n’est pas une mince affaire. Surtout que selon vos besoins et votre destination, cela peut vous revenir très cher. Le but de cet article est de vous aider à trouver une assurance voyage complète pour un prix raisonnable. Pour cela, nous avons établi un petit top 4 des meilleures assurances voyage en 2021.

Avant toute chose, vous devez savoir que la souscription à une assurance voyage n’est pas obligatoire (sauf pour certains pays). Cependant, on vous recommande vivement d’y réfléchir attentivement, sinon vous risquez de le regretter si jamais il vous arrive quelque chose.

Pourquoi est-il important de souscrire à une assurance voyage ?

Déjà, à quoi sert une assurance voyage ?

Elle sert à vous assurer à l’étranger. C’est-à-dire qu’en cas de problème lors d’un voyage à l’autre bout du monde, vous pourrez, par exemple, vous faire soigner gratuitement. En cas d’incident hors de France, votre assurance voyage prend en charge certains de vos frais. Car il faut savoir que votre assurance en France, ne vous assure pas dans les autres pays.

Et donc, pourquoi c’est important d’avoir une assurance voyage ?

Tout simplement car on ne peut pas connaître le futur ! En effet, même s’il ne faut pas toujours penser au pire, surtout lorsque l’on part pour une superbe aventure, il faut quand même prévoir le pire. Parfois, nous sommes obligés de nous poser les bonnes questions.

En effet, à l’étranger, la santé coûte très cher ! Donc, prendre une assurance voyage, c’est éviter des frais trop importants (par exemple : des frais d’hospitalisation). Un accident, une blessure ou encore une maladie sont vite arrivés. Et malheureusement, sans assurance voyage, vous pouvez également très vite dépenser beaucoup d’argent, et parfois même vous endetter. Ce serait dommage que le super voyage se transforme en désastre financier…

Même si vous êtes en bonne santé, il est important d’être assuré à l’étranger. On ne sait pas vraiment ce qui peut arriver : accident, maladie grave, agression, blessure, vol de vos objets personnels, perte de bagage, piqûre, morsure, allergie, besoin de rapatriement, … . Tant de choses qui peuvent vous coûter tellement d’argent si vous n’êtes pas assuré.

Les lecteurs de cet article ont également lu : Comment réduire ses frais bancaires en voyage ?

Quelles sont les principales garanties d’une assurance voyage ?

• Indemnisation des frais médicaux et d’hospitalisation;
• Garantie responsabilité civile (si vous blessez quelqu’un ou que vous dégrader quelque chose qui ne vous appartient pas);
• Assistance rapatriement (sanitaire, pour des raisons médicales)
• Et parfois : assistance juridique, aide en cas de perte de papier identité, avance d’argent en cas de perte des moyens de paiement, etc.

Quand est-ce que j’ai besoin de souscrire à une assurance voyage ?

En Europe ?

Lorsque vous partez en voyage en Europe, vous pouvez demander la carte européenne d’assurance-maladie. Pour cela, il vous suffit de vous rendre dans votre espace ameli et de faire une demande au moins 15 à 20 jours avant le départ. Cette carte sert à vous faire rembourser des frais médicaux dans les pays membre de l’Union européenne sauf en Croatie, Islande, Suisse et Norvège. Attention, le remboursement se fait en fonction des règles en vigueur dans le pays d’accueil. Elle est valable 2 ans.

Cependant, la carte européenne d’assurance-maladie ne couvre que les frais médicaux. Donc en fonction de la durée de votre séjour, il est quand même préconisé de souscrire à une assurance voyage.

Et avec ma carte bancaire, je ne suis pas assuré ?

Si vous avez une carte bancaire classique, sachez que la couverture est très faible et presque inexistante. Donc ça ne sera pas suffisant.

En revanche, si vous avez une carte Visa Premier ou une Mastercard Gold, vous bénéficiez d’une couverture un peu plus intéressante pendant les 3 premiers mois de voyage. Cela dépend des cartes, mais parfois le plafond santé est de 155 000€ avec franchise, il y a également l’assurance annulation de voyage pouvant aller jusqu’à 5000€ (pour motif grave : maladie grave, décès ou licenciement). Et la garantie responsabilité civile est comprise entre 1 500 000€ et 2 000 000€.

Mais ce qu’il faut savoir, c’est que dans la plupart des cas, vous devez avancer l’argent. De plus, il y a des franchises à payer, les démarches pour se faire rembourser sont parfois compliquées et le remboursement est long à arriver. Selon nous, en fonction de la durée de votre séjour, il est peut-être plus judicieux de prendre une assurance voyage complémentaire !

Dans quelles situations une assurance voyage est-elle indispensable ?

• Pour les longs séjours à l’étranger ou les tours du monde (+ de 3 mois consécutifs);
• Pour les expatriés, les programmes vacances travail (pvt) ou le bénévolat;
• Si vous n’êtes pas en bonne santé.

En fait, souscrire à une assurance voyage pour voyager à l’étranger n’est pas obligatoire. Sauf si vous partez en Chine, Russie, Algérie ou Cuba. Et avec le coronavirus et la situation sanitaire instable, d’autres pays obligent les voyageurs à avoir une assurance. Vous pouvez consulter la liste de ces pays en scrollant sur cette page.

Nos conseils

• Pour un voyage de moins de 3 mois, si vous possédez une carte Visa Premier ou une MastedCard Gold, nous pensons que souscrire à une assurance voyage n’est pas obligatoire (mais vivement conseillé).
• En revanche, pour un voyage de plus de 3 mois, nous pensons qu’une assurance complète est indispensable !

Différents types d’assurance en fonction de vos besoins

Les besoins de chacun sont différents, c’est pour cela qu’il existe autant de sortes de contrat d’assurance. Certains sont même adaptables à vos besoins et vous pouvez rajouter des options.

Contrat d’assurance et contrat d’assistance

Il y a deux types de contrats qu’il faut savoir différencier. Vous pouvez souscrire à l’un et pas à l’autre ou bien aux deux. Nous verrons cela dans la suite de cet article.

• Contrat d’assurance : prend en charge les dépenses en cas d’incident à l’étranger. C’est-à-dire les frais médicaux, le vol de bagage, la responsabilité civile, … .
• Contrat d’assistance : prend en charge la logistique et l’organisation. Par exemple, la compagnie d’assurance doit organiser votre rapatriement, la mobilisation des secours, l’envoie de médicament si besoin, vous assister dans vos démarches juridiques ou vous aider en cas de perte de papier.

Quelques exemples de contrats d’assurance/assistance

• L’assurance multirisque. C’est l’assurance la plus complète qui existe. Elle combine contrat d’assurance et contrat d’assistance. Donc vos dépenses liées à un incident sont prises en charge par l’assureur, et vous vous faites accompagner en cas de situation compliqué (rapatriement,…).
• Assurance annulation de séjour. Si vous ne pouvez plus partir pour un motif grave et justifié (maladie grave, accident, refus de visa,…), la compagnie d’assurance vous rembourse votre séjour.
• Et assurance annulation de vol. Si vous annulez votre vol, pour un motif grave, la compagnie aérienne ne vous remboursera pas entièrement. Mais avec cette assurance, c’est la compagnie d’assurance qui vous rembourse le reste.
• L’assistance rapatriement. Si jamais vous devez être rapatrié pour des raisons sanitaires ou médicales, la compagnie doit affirmer que c’est indispensable et prendra en charge l’organisation et les frais du rapatriement.
• Assurance voyage de courte durée : pour les voyages de moins de 3 mois. Un peu plus loin dans cet article, je vais vous en présenter une !
• Une assurance famille ou couple. Certaines compagnies font des offres lorsque vous voyagez en couple (marié) ou avec des enfants.
• Assurance travail : pour les pvt, les expatriés, le volontariat. Par exemple, vous pouvez opter pour l’assurance Chapka Cap Working Holiday pour votre pvt. Ou pour l’assurance Chapka Cap Volontariat pour votre bénévolat à l’étranger.

Les lecteurs de cet article ont également lu : Comment voyager en toute sécurité ?

Et les tarifs ?

Chaque compagnie d’assurance peut pratiquer les tarifs qu’elle veut. Certaines compagnies sont plus chères que d’autres, mais c’est aussi car elles proposent peut-être plus de garanties.

Les prix varient selon vos besoins, et les garanties que vous prenez. Vous pouvez parfois prendre certaines options indispensables à vos besoins, cela fera augmenter légèrement le tarif.

La durée de votre séjour influe également sur le tarif de votre assurance. Il faut savoir que plus vous partez longtemps, plus le coût par jour sera faible. Les tarifs sont dégressifs.

Les tarifs varient également selon votre âge. Plus vous êtes âgés et plus les prix seront élevés. Au-delà d’un certain âge, certains assureurs refusent même de vous assurer…

Comme vous l’aurez compris, les tarifs varient en fonction de vos besoins, de votre âge, de la durée de votre séjour et parfois également en fonction de votre destination. N’hésitez pas à comparer les contrats d’assurance, à faire des devis en ligne etc.

Comment bien choisir son assurance voyage ?

Bien choisir son assurance voyage, c’est vraiment très important ! Pour cela, il y a quelques étapes que je vous conseille de suivre : définir vos besoins, faire des devis et les comparer et surtout vérifier votre contrat et ses conditions (les cas d’exclusion et les plafonds d’indemnisation) avant de souscrire.

Après, il n’y a pas d’assurance voyage parfaite. Chacun a des besoins différents, et c’est vraiment en fonction de cela que vous pourrez choisir votre assurance parmi les meilleures assurances voyage.

Se poser les bonnes questions

C’est en se posant les bonnes questions que vous réussirez à définir vos besoins et donc à choisir une assurance qui vous convient.

• Quelle est ma destination de voyage ? En Europe ou hors Europe ?
• Combien de temps va durer mon voyage ? 1 semaine, 1 mois, 6 mois ?
• Quel est le motif de mon voyage ? Travail, vacances, études, pvt, bénévolat ?
• Avec qui vais-je voyager ? Seul(e), avec des ami(e)s, en famille ?
• Quelles activités vais-je pratiquer sur place ? Sports extrêmes ?
• Quelles sont les garanties qui me paraissent essentielles ?
• Quel est le budget maximum que je veux consacrer à l’assurance voyage ?

Personnaliser son contrat d’assurance

Il faut savoir que les contrats d’assurance sont souvent personnalisables. C’est-à-dire que vous pouvez prendre certaines options en plus, pour répondre au mieux à vos besoins. Par exemple, si vous savez que vous allez pratiquer des activités sportives dangereuses, vous pouvez prendre l’option sports extrêmes. En cas d’incident, vos frais médicaux seront remboursés.

Pour connaître toutes les options disponibles, vous pouvez consulter les offres d’assurance en détail sur les sites officiels des compagnies d’assurance. Ou bien passer un coup de téléphone pour avoir plus d’information.

Comparer et faire des devis

Pour trouver la meilleure offre qui vous convient, il n’y a pas de secret ! Il faut comparer toutes les offres qui vous intéressent. Et pour cela, vous devez faire des devis. Voici quelques astuces :

• Utiliser un comparateur d’assurance voyage;
• Comment par demander un devis chez votre assureur habituel (ils auront peut-être des offres intéressants avec des tarifs avantageux pour leurs clients);
• Faire des devis en ligne ou par téléphone chez plusieurs assureurs;
• Si vous faites le devis par téléphone, posez certaines questions : en cas de sinistre, dois-je avancer les frais médicaux ? Faut-il l’accord de l’assureur avant d’engager des dépenses ? Y a-t-il un franchise pour certaines garanties ?
• Une fois que vous avez plusieurs devis, comparer les prix et surtout les garanties.

Ce qu’il faut toujours vérifier avant de souscrire :

• Vérifiez bien les « cas d’exclusion », c’est-à-dire les limites du contrat. Il y en a parfois un peu trop. Les cas d’exclusion sont les cas de figure où l’assurance ne vous couvre pas. S’il y en a trop, ce n’est plus avantageux pour vous.
• Consulter les plafonds d’indemnisation. C’est-à-dire les sommes maximums que l’assurance peut dépenser pour vous pour chaque garantie.

Toutes ces informations sont dans le détail du devis. Vous pouvez même parfois les retrouver avant de faire le devis sur la page officiel du contrat d’assurance qui vous intéresse.

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Présentation des meilleures assurances voyage en 2021 (selon nous)

Nous avons établi un « comparatif » des meilleures assurances voyage courte durée et longue durée. Nous avons sélectionné 3 offres de contrat d’assurance pour les voyages de courte durée, et 4 offres pour les voyages de plus de 3 mois. Ce classement est totalement subjectif. Nous avons une préférence pour les offres de chez Chapka assurances et Allianz Travel, chez qui nous nous tournerons volontiers pour nos futurs voyage à l’étranger.

► Les offres pour un voyage de courte durée (moins de 3 mois)

CHAPKA CAP ASSISTANCE 24H/24

Tarifs :

• à partir de 22€/semaine par personne pour un voyage de moins de 3 mois en Europe
• et à partir de 33€/semaine par personne pour un voyage de moins de 3 mois dans le monde entier
• les tarifs sont différents selon l’âge et la durée de votre séjour

Garanties :

• assistance complète
• assistance rapatriement frais réels
• assurance bagage (pour le vol, la dégradation) jusqu’à 3000 €
• indemnisation frais médicaux jusqu’à 75 000 € pour l’Europe. Jusqu’à 200 000 € pour le monde entier (sauf Japon, Australie, Nouvelle-Zélande, Singapour, Hongkong, le Brésil, la Suisse, USA et Canada. Jusqu’à 300 000 € pour le monde entier sauf USA et Canada. Et jusqu’à 500 000 € pour le monde entier avec USA et Canada inclus.
• assistance en cas de perte de papiers d’identité
• responsabilité civile jusqu’à 4.5 millions €
• assurance interruption de séjour
• frais de recherche et secours jusqu’à 4 500 €
• assistance juridique : caution pénale jusqu’à 15 000 € et frais d’avocat jusqu’à 3 000€
• capital accident
• capital décès

Les avantages de prendre cette assurance :

• de nombreuses options sont proposés pour personnaliser au mieux votre contrat d’assurance
• idéal pour les familles : prise en charge des gardes si les parents sont hospitalisés, téléconsultation,…
• tarif tribu pour les familles (si voyage à plus de 3 personnes) : permet de bénéficier de -15%

Voir l’offre Cap assistance 24h/24

ALLIANZ TRAVEL ASSURANCE VACANCES MOINS DE 2 MOIS

Les tarifs :

• à partir de 19€/semaine
• les tarifs sont différents en fonction de votre âge et de la durée de votre séjour (max 2 mois)

Les garanties :

• assistance rapatriement
• indemnisation frais médicaux jusqu’à 200 000 € ou jusqu’à 300 000 € en fonction de la destination (épidémie et maladie sont inclues)
• responsabilité civile jusqu’à 4.5 millions €
• prise en charge des frais supplémentaires si quarantaine
• téléconsultation 24h/24 avec un médecin
• assurance bagage (vol, dégradation) jusqu’à 3 000 €

Les avantages de prendre cette assurance :

• option annulation de voyage
• d’autres options sont disponibles
• tarif de groupe si vous voyagez à plus de 10 personnes
• couverture dans le monde entier sauf en Corée du Nord

Voir l’offre Allianz Travel assurance vacances

AVI ASSURANCE VOYAGE ROUTARD (VOYAGE MOINS DE 2 MOIS)

Les tarifs :

• à partir de 19€/semaine pour l’Europe
• et à partir de 26€/semaine pour le monde entier
• les prix sont différents selon l’âge et la durée du séjour

Les garanties :

• indemnisation frais médicaux (maladie, accident, agression, covid, hospitalisation, consultations, médicaments, analyse médicale, urgence dentaire) jusqu’à 300 000 €
• assistance rapatriement (médical et sanitaire)
• responsabilité civile
• retour anticipé
• assurance bagage enregistré jusqu’à 2 000 €
• assurance objets de valeur jusqu’à 300 €
• capital décès jusqu’à 15 000 €
• assistance juridique : caution pénale jusqu’à 15 000 € et prise en charge honoraires avocats
• frais recherches et secours jusqu’à 2000 €

Les avantages de cette assurance :

• formule famille si vous voyagez de 4 à 7 voyageurs
• réduction pour les enfants de moins de 18 ans
• options sports et loisirs pour les sports extrêmes

Voir l’offre Avi assurance voyage routard

► Les offres pour un voyage de plus de 3 mois

CHAPKA ASSURANCE CAP AVENTURE

Les tarifs :

• à partir de 45€/mois pour les moins de 36 ans, 52€/mois pour les 36-49 ans et 124€/mois pour les 70-79 ans pour l’Europe au 1er euro.
• commence à partir de 54€/mois pour les moins de 36 ans et peut atteindre 166€/mois pour les 70-79 ans pour le monde entier sauf Canada et USA au 1er euro.
• et à partir de 200€ les 3 mois pour le monde entier avec Canada et USA car dépend du temps passé dans ces pays
• les tarifs évoluent en fonction de l’âge et de la destination

Les garanties :

• indemnisation frais médicaux pris en charge à 100% au premier euro. Jusqu’à 200 000 € et sans franchise pour Europe et monde entier sauf Canada et USA. Et jusqu’à 1 000 000 € pour USA/Canada, avec une franchise de 35 €.
• assistance rapatriement 7j/7 et 24h/24 frais réels
• responsabilité civile jusqu’à 4 500 000 €
• indemnisation frais urgence dentaire
• couvre de nombreuses activités dangereuses et sports extrêmes
• assurance bagage (vol, dégradation)
• téléconsultation médicale 24h/24 et 7j/7
• retour anticipé : billet retour
• assistance juridique jusqu’à 13 000 €
• frais de recherches et secours jusqu’à 3 500 €
• assistance psychologique (3 appels)

Les avantages de cette assurance :

• formule couple (marié ou pacsé) : réduction de -5%
• formule famille : réduction de -15%
• pas de franchise pour frais médicaux (sauf Canada/USA)
• ATTENTION ! Cette assurance n’est valable que pour un voyage touristique (pas pour un pvt, ou du bénévolat).

Voir l’offre Chapka assurance Cap Aventure

ALLIANZ TRAVEL ASSURANCE LONG SEJOUR (+ DE 2 MOIS)

Les tarifs :

• à partir de 111€/mois
• tarifs différents selon durée du séjour, âge et destination

Les garanties :

• indemnisation frais médicaux jusqu’à 300 000 € (épidémie comprise)
• assistance rapatriement
• responsabilité civile
• assurance bagage (vol, perte, ou dégradation) jusqu’à 3 000 €
• couverture responsabilité sportive
• remboursement franchise voiture location
• retour anticipé : frais réels
• téléconsultation avec un médecin français 24h/24
• frais recherches et secours jusqu’à 15 000 €
• assistance juridique : caution pénale jusqu’à 30 000 € et honoraires avocat jusqu’à 3 000 €
• capital décès
• assistance psychologique (2 appels)

Les avantages de cette assurance :

• possibilité de rajouter des options
• uniquement pour tourisme

Les désavantages :

• franchise pour frais médicaux, assurance bagage, accident, activité sportive, dommage accidentel dans hébergement, etc.

Voir l’offre Allianz Travel assurance long séjour

AVI ASSURANCE TOUR DU MONDE MARCO POLO

Les tarifs :

• à partir de 29€/mois en Europe
• et à partir de 47€/mois pour le monde entier

Les garanties :

• indemnisation frais médicaux (épidémie comprise) jusqu’à 100 000 € en Europe et jusqu’à 300 000€ dans le monde entier
• assistance rapatriement (médical et sanitaire)
• retour anticipé urgence
• soins dentaire urgence jusqu’à 150 €
• responsabilité civile
• assurance bagage enregistré (vol ou perte) jusqu’à 2 000 €
• assistance juridique jusqu’à 7 500 €
• assurance objets de valeur jusqu’à 300 €
• activités sportives couvertes
• capital décès jusqu’à 15 000 €
• frais recherches et secours jusqu’à 2 000 €
• avance d’argent en cas de perte des moyens de paiements : jusqu’à 1 000 €

Les avantages :

• tarif famille dès 4 personnes avec enfants de moins de 18 ans
• options sport et loisir pour sports extrêmes

Voir l’offre Avi Assurance Tour du Monde Marco Polo

ACS GLOBE TRAVELLER (JUSQU’À 12 MOIS)

Les tarifs :

• à partir de 20€/mois
• dépend de l’âge, de la destination et de la durée du séjour

Les garanties :

• indemnisation frais médicaux jusqu’à 150 000 € ou 500 000 € selon destination choisie
• assistance rapatriement
• responsabilité civile jusqu’à 4 500 000 €
• capital décès jusqu’à 10 000 €
• billet aller-retour si hospitalisation (pour faire venir un proche)
• retour anticipé : billet retour frais réels
• assistance juridique jusqu’à 3 000 € pour honoraires avocats et 7 000€ pour caution pénale
• assurance bagage jusqu’à 2 000 € avec franchise de 30 €
• avance d’argent jusqu’à 700 €

Les avantages :

• nombreuses options : annulation (mais franchise), sports extrêmes, …

Voir l’offre ACS Globe Traveller

Si nous devions vous conseiller une compagnie d’assurance, nous choisirions Chapka assurances. Les tarifs sont parfois un peu plus élevés, mais les garanties sont souvent intéressantes. Et le petit plus, c’est le service client qui est toujours au top et très réactif !

Si vous avez un petit budget, la dernière assurance que nous vous avons présentée (ACS Globe Traveller) est idéale pour vous ! Les garanties sont intéressantes et les tarifs sont très attractifs ! Attention quand même aux plafonds qui sont assez bas pour certaines garanties.

On espère que ce guide pour bien choisir son assurance voyage vous aura aidé et que vous pourrez y voir un peu plus clair ! Ne stressez pas, vous finirez par trouver chaussure à vos pieds ! Bon courage pour les démarches, et dites vous qu’il faut passer par là pour commencer votre super voyage !

Avez-vous déjà eu un problème à l’étranger qui vous aurait coûté très cher si vous n’aviez pas été assuré ? Racontez-nous vos anecdotes de voyage en commentaire !

Et si jamais vous avez des questions sur les assurances voyage, peut importe la nature, posez les nous, nous essayerons d’y répondre !

À bientôt sur petitesastucesgrandvoyage.fr 😊